La transformación digital en los servicios financieros en Colombia no solo ha permitido mejorar procesos y productos, sino que ha motivado a muchas empresas a replantear sus modelos de negocio para seguir siendo competitivas y relevantes, para seguir mereciendo un lugar en el mercado.

Este proceso ha significado, en muchos casos, el desarrollo de nuevas capacidades y la adopción de tecnologías emergentes, así como la creación de ecosistemas digitales que permiten una mayor conexión con los clientes y usuarios.

A continuación te contaré algunos casos de Colombia.

Gana: Transformación digital en apuestas y servicios financieros

Gana, una empresa fundada en Medellín en 1968 por el Grupo Réditos, inicialmente se centraba en el negocio de apuestas y juegos de azar, operando de manera manual y con procesos que, por muchos años, permanecieron inalterados. Sin embargo, en 2016, cuando se hizo obligatorio en Colombia sistematizar las apuestas, Gana tuvo que digitalizar sus operaciones. Este cambio, aunque impulsado por una necesidad regulatoria, abrió la puerta para que la empresa comenzara a ofrecer una gama de servicios financieros complementarios, como los créditos a través de Credintegral, las recargas móviles y los pagos de seguros obligatorios (SOAT).

Lo más significativo de la transformación de Gana no fue solo la digitalización de sus apuestas, sino el giro hacia la oferta de servicios financieros que amplió considerablemente su alcance. Entre 2015 y 2017, la empresa renovó su página web e introdujo una app con el objetivo de facilitar la experiencia del usuario, optimizando la accesibilidad a sus servicios. La creación de nuevas unidades de negocio como Credintegral y Mattis muestra cómo una empresa puede evolucionar para mantenerse competitiva, diversificándose más allá de su actividad principal.

El enfoque de Gana en mejorar continuamente la experiencia de usuario fue, y sigue siendo fundamental. Al lograr que su plataforma digital fuese intuitiva y accesible, no sólo fortaleció su modelo de negocio, sino que también atrajo a una nueva base de usuarios, incluidos aquellos que no estaban familiarizados con los juegos de azar.

Además de la aceptación del usuario y el progreso de la compañía, el reconocimiento de su ecommerce en los premios eCommerce Awards Colombia 2017 consolidó su posición como un líder en la digitalización del sector de apuestas y servicios financieros.

Cadena: De la impresión tradicional a la digitalización de servicios financieros

Cadena, fundada en 1950 en Medellín, que inicialmente se dedicaba a servicios analógicos y  tradicionales como la impresión de cheques y formularios para bancos y aseguradoras, logró reinventarse iniciando con la digitalización, pasando luego a la transformación digital.

La transformación digital de Cadena fue tanto operativa como estratégica, de mercadeo y comercial. En lugar de seguir dependiendo de la impresión de documentos, la empresa se centró en desarrollar soluciones tecnológicas como la facturación electrónica, la automatización de procesos y la gestión digital de documentos. Este cambio no solo le permitió sobrevivir, sino también posicionarse como un proveedor relevante en la nueva economía digital.

Lo más interesante de este caso es cómo la empresa impulsó un cambio cultural interno, promoviendo la innovación y la adopción de tecnologías digitales en todos los niveles de la organización. Cadena logró posicionarse como un socio estratégico para las entidades financieras, facilitando la transición de procesos análogos a digitales.

Tronex/Credituti: El intraemprendimiento como herramienta para transformar los servicios financieros

Tronex, fundada en 1982 y reconocida por su producción y distribución de baterías, es un ejemplo de cómo una empresa puede diversificar su oferta de productos y servicios utilizando el intraemprendimiento. Aunque Tronex no ha transformado todo su modelo de negocio, la creación de Credituti, su filial enfocada en servicios financieros, muestra cómo las empresas pueden aprovechar las oportunidades que ofrece la tecnología digital para desarrollar nuevos negocios dentro de su estructura existente.

Credituti, que opera desde hace más de 22 años, se ha especializado en ofrecer créditos y soluciones financieras a trabajadores y pensionados, facilitando el acceso al crédito de manera digital y eficiente. El intraemprendimiento permitió a Tronex diversificar sus operaciones, sin necesidad de transformar toda la empresa, creando un brazo financiero que gestiona más del 60% de sus solicitudes de crédito a través de plataformas digitales en los últimos cinco años.

Aunque el caso de Tronex no representa una transformación digital completa de la empresa, su éxito radica en cómo ha sabido utilizar el intraemprendimiento para crear servicios financieros innovadores que aprovechan las ventajas del mundo digital. Este modelo le ha permitido adaptarse a las demandas del mercado, generando valor tanto para la empresa como para los usuarios finales de Credituti.

Bancolombia/Nequi: El neobanco digital y la inclusión financiera

Nequi, lanzado en 2016 por Bancolombia, es un ejemplo de cómo una entidad financiera tradicional puede aprovechar el intraemprendimiento y el ambidiestrismo para competir en el entorno digital. Nequi fue concebido desde el principio como un neobanco completamente digital, sin sucursales físicas, y diseñado para ofrecer servicios financieros simples, accesibles y adaptados a las necesidades de una generación de usuarios cada vez más familiarizada con la tecnología.

Nequi ha crecido rápidamente, alcanzando más de 16 millones de usuarios en 2023 y se ha convertido en una plataforma clave para promover la inclusión financiera en Colombia, especialmente entre los jóvenes y personas que tradicionalmente no tenían acceso a servicios bancarios formales. Su éxito demuestra cómo Bancolombia ha logrado mantener su relevancia en un entorno altamente competitivo, utilizando la digitalización no sólo para mejorar la experiencia del cliente, sino también para ampliar su base de usuarios a segmentos que antes estaban fuera de su alcance.

Aunque Bancolombia en su conjunto no ha llevado a cabo una transformación digital completa, el desarrollo de Nequi es un caso de intraemprendimiento exitoso que ha permitido al banco entrar de lleno en el espacio digital sin afectar su negocio tradicional. Este modelo le ha permitido competir eficazmente con las fintechs y otros actores emergentes en el sector financiero, ofreciendo una experiencia totalmente digital para aquellos que prefieren evitar las interacciones físicas.

Conclusión

Los casos presentados ilustran cómo la transformación digital de los servicios financieros en Colombia ha permitido a las empresas adaptarse a un entorno en constante cambio. Gana y Cadena son ejemplos de organizaciones que han reinventado sus modelos de negocio para integrar soluciones digitales y ofrecer servicios más accesibles y eficientes. Por otro lado, Tronex y Bancolombia muestran cómo el intraemprendimiento puede ser una vía poderosa para desarrollar nuevos servicios financieros digitales sin necesidad de transformar la empresa por completo.

La transformación digital no es un fin en sí mismo, sino un medio para que las empresas en el sector financiero puedan generar valor, mejorar la experiencia del cliente y adaptarse a las nuevas realidades del mercado. Estas empresas demuestran que, en un contexto en el que la tecnología avanza rápidamente, la capacidad de innovar y evolucionar es clave para mantenerse competitivas y relevantes en el mercado colombiano y pueden tomarse también como un ejemplo para empresas en otros países.

¿Tienes ejemplos de transformación digital de otras empresas o servicios financieros que me quieras compartir? O ¿reflexiones acerca de este tema?

Quiero agradecer a Karen López de la Cruz, Catalina López Jaramillo, Gabriel Alzate y Federico Vásquez por sus valiosos aportes y por ayudarnos mutuamente a navegar en aguas tan turbulentas.

Si quieres conocer más casos detallados de estos ejemplos analizados, algunas reflexiones, conclusiones, la reseña bibliográfica de las fuentes y autores que consultamos, te invito a descargar el libro Casos y reflexiones de la Transformación digital en Colombia, Volúmen 1 en este link