La transformación de las finanzas digitales avanza a una velocidad vertiginosa. Innovaciones como el Open Banking y los pagos inmediatos están transformando la forma en que gestionamos nuestro dinero, brindando mayor eficiencia, transparencia y personalización a usuarios y empresas. En el episodio más reciente del podcast Castor BTO Digital – Evolución Digital, Juan Andrés Ochoa y Edwin Zácipa, un líder en el ecosistema fintech latinoamericano, exploran cómo estas tecnologías están rediseñando la industria financiera en América Latina y el impacto social que esto genera.
La revolución de las fintech en América Latina
Las fintech, definidas como empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros, han ganado protagonismo en los últimos años. Según Edwin Zácipa, estas organizaciones no solo están modernizando procesos, sino que están retando a los bancos tradicionales con propuestas innovadoras, accesibles y centradas en el usuario. Ejemplos como Nequi, Nubank o Revolut han demostrado cómo la tecnología puede ser un motor de inclusión financiera, brindando servicios a personas y comercios que anteriormente estaban fuera del sistema financiero formal.
Edwin Zácipa destaca que las fintech no son solo una moda pasajera; son la respuesta a las crecientes demandas de usuarios que exigen rapidez, personalización y experiencias digitales fluidas. Además, la colaboración entre fintech y bancos tradicionales, lo que él denomina “fintegración”, está creando nuevas oportunidades para todos los actores del ecosistema.
Open Banking: Una nueva era de transparencia y control
El Open Banking o finanzas abiertas representa uno de los avances más importantes para los consumidores. Este modelo permite que los usuarios sean dueños de sus datos financieros y puedan compartirlos con terceros autorizados, como otras entidades bancarias o fintech, para obtener mejores servicios y condiciones.
Edwin Zácipa lo describe como “la portabilidad financiera”, similar a cambiar de operador móvil manteniendo el mismo número telefónico. Con Open Banking, si un usuario no está satisfecho con su banco actual, puede transferir toda su información financiera a otra entidad de manera instantánea y sin burocracia.
En palabras de Edwin Zácipa, esta dinámica fomenta la competencia, ya que las entidades deben esforzarse por ofrecer mejores servicios para atraer y retener clientes. Además, promueve la transformación de las finanzas digitales al facilitar el acceso a productos como créditos y tarjetas de crédito para un mayor número de personas.
Pagos inmediatos: Adiós a las demoras y comisiones excesivas
Otro pilar de la transformación de las finanzas digitales es la implementación de sistemas de pagos inmediatos. En Colombia, este avance está liderado por el proyecto BREVO, inspirado en sistemas exitosos como PIX en Brasil. BREVO permitirá que los usuarios envíen dinero entre diferentes entidades financieras en cuestión de segundos, eliminando los largos tiempos de espera y las altas comisiones que caracterizan las transacciones actuales.
Edwin Zácipa describe el impacto potencial de BREVO como “un cambio radical” en los hábitos de los consumidores, promoviendo un menor uso del efectivo y facilitando la interoperabilidad entre diferentes plataformas financieras. Este tipo de soluciones no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también fomenta la formalización económica y reduce los costos operativos para las empresas.
La digitalización como herramienta de inclusión financiera
Un punto clave en la conversación fue el impacto social de las fintech en América Latina. Edwin Zácipa enfatiza que la tecnología no solo moderniza los servicios financieros, sino que también contribuye a la transformación de las finanzas digitales al fomentar la inclusión financiera, un tema crítico en la región.
Actualmente, millones de personas en América Latina no tienen acceso a servicios financieros básicos como cuentas bancarias o créditos formales. Esto no solo limita sus oportunidades económicas, sino que también los expone a prácticas ilegales como el “gota a gota”, un sistema de préstamos informales con tasas de interés exorbitantes y métodos de cobranza violentos.
Las fintech, con su enfoque en la accesibilidad y la personalización, están llenando ese vacío. Por ejemplo, aplicaciones de crédito digital permiten a personas sin historial crediticio acceder a préstamos pequeños y manejables, construyendo un camino hacia la formalidad financiera y contribuyendo a la transformación de las finanzas digitales en la región.
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Tres tendencias clave para el futuro
Edwin Zácipa señala tres tendencias que marcarán el futuro de las finanzas digitales en la región:
- Pagos inmediatos con BREVO: Este sistema revolucionará las transacciones interbancarias en Colombia, ofreciendo rapidez y simplicidad.
- Open Banking: Permitirá a los usuarios tener un mayor control sobre sus datos financieros y acceder a servicios personalizados en tiempo real.
- Stablecoins y blockchain: Estas tecnologías están transformando los pagos internacionales, reduciendo costos y tiempos, y brindando mayor trazabilidad.
La combinación de estas innovaciones está configurando un ecosistema financiero más competitivo, inclusivo y eficiente.
Innovar para merecer el futuro
En las palabras de Juan Andrés Ochoa, “innovamos para merecernos el lugar en el mercado del futuro”. Las entidades financieras, sean bancos tradicionales o fintech, deben adaptarse a un entorno que cambia rápidamente. Aquellos que no prioricen la mejora de la experiencia del usuario y la adopción de tecnologías innovadoras corren el riesgo de quedar fuera del mercado en pocos años.
El reto no es solo tecnológico, sino también cultural. Como señala Edwin Zácipa, la regulación ya no es una barrera, sino que el cambio debe venir desde la mentalidad de las organizaciones y su disposición para colaborar y adaptarse.
El futuro de las finanzas digitales es prometedor, pero requiere de valentía, creatividad y un enfoque centrado en el usuario.
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